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突破20万亿!中国保险业总资产5年翻倍 十年后望成全球最大市场

2019年12月30日 『自贡保险网』 作者:刘敬元   选项:    阅读次数:879


      银保监会最新公布数据显示,11月末,保险业资产总额20.12万亿元,首次突破20万亿大关。由此,保险业成为继2016年信托规模超20万亿后,又一个跨入20万亿的金融子行业。


  国内保险业自1979年复业以来,发展在近年明显加快。从总资产看,突破上一个10万亿的重要关口,用了35年;其中,从1万亿到10万亿用了10年。如今,从10万亿到20万亿,仅用5年。

  同时,今年年度保费也有望首次突破4万亿。国内保险业增长持续性还被看好,瑞再研究院预计,10~15年内,中国将成为全球第一大保险市场。

  第三个超过20万亿的金融子行业

  银保监会数据显示,11月末,保险业资产总额201188亿元,较年初增长9.75%,环比10月末的11.92万亿增长0.19万亿元。其中,人身险公司总资产16.48万亿,财险公司总资产2.31万亿,其他还包括再保险公司、保险资产管理公司等。

  保险行业总资产首次突破20万亿,实现一个历史性跨越。由此,保险业成为金融行业中,银行、信托行业后又一个资产超过20万亿的子行业。

  目前,我国金融业属于“大银行”格局,银行业在各金融子行业中是绝对大块头,截至11月末,银行业金融机构资产规模约280万亿。

  其他行业中,信托行业于2016年首次超过20万亿关口,当时总体资产规模达到20.22万亿。2017年,其资产规模一度达到26.25万亿,随后有所回落,2019年9月末约为22万亿。

  另外,9月末,公募基金业管理资产规模为13.91万亿,证券业总资产7万亿、受托管理资金总额12.71万亿。

  5年时间从10万亿到20万亿

  回顾保险业体量的增长,近年逐渐加快。国内保险业从1979年复业,总资产到2004年达到1万亿,用了25年。随后,2007年突破2万亿,以后每年增长1万亿,并于2014年迎来快速增长,达到10万亿。

  也就是说,从1万亿到10万亿,用了10年。而如今,从2014年的10万亿,到2019年11月突破20万亿,仅用时5年。此前业界的普遍预计,保险业会在2020年突破20万亿,照此看,行业发展速度要快于预期。



  总资产的增长,是保险业行业实力增长和快速发展的一个数字体现,背后承载的是行业服务经济社会的能力增强。今年1~11月,保险业承保保单件数442.60亿件,承担保险金额5961.88万亿元,赔付支出金额1.15万亿元。



▲2019年11月保险业经营情况表

  从10万亿到20万亿过程中,保险业市场主体也逐渐增多,在2016年超过200家。其中最主要的主体类型中,人身险公司从2014年的71家增至如今的91家,财险公司从65家增至88家。

  不过,市场呈现“二八”格局,国寿、人保、平安、太保、泰康等几家体量万亿的大型机构,无论是市场份额还是盈利能力,都占据半数以上。

  近年来,监管也有意引导和鼓励保险机构差异化发展。从批设的机构上看,保险机构类型也更为丰富,新增了3家相互保险机构、4家互联网保险公司,另外还有了科技保险公司、航运保险公司等。

  年度保费将突破4万亿,明年较今年更乐观

  行业总资产快速增长并突破20万亿关口,离不开保险业务的快速增长,今年的年度保费有望突破4万亿。今年前11个月,保险业原保险保费收入已达3.96万亿元。

  券商中国记者梳理历史数据显示,保险业年度保费首次达到万亿,是在2009年,后于2014年突破2万亿,很快于2016年突破3万亿。2018年,中国保险市场保费收入3.8万亿元,并超越日本,成为全球第二大保险市场。



  从增速上看,除2018年行业总保费为3.9%的个位数增长外,近年其他年份都维持在两位数以上增长。市场对未来中国保险市场的增长,仍比较乐观。

  从财险看,增速一直相对稳定,保费年增速大多维持在百分之十几。今年1~11月,财险公司保费约1.18万亿,同比增长约11.3%。

  寿险方面,自2017年经历政策收紧以来,寿险公司开启了艰难转型,保费增长乏力,去年仅勉强持平。不过,这种情况已开始改观。银保监会人身险部副主任贾飙曾于11月表示,今年开始,各项指标开始向好的方向发展,转型升级成效初步显现。今年1~11月寿险公司保费约2.78万亿,同比11.2%,这一增速已明显好于去年。

  研究机构分析师普遍预期,明年业务情况较最近几年要乐观一些。一方面,政策有所调整,储蓄型业务转向,有望带动增速。另一方面,寿险经历转型后,过去几年积累的期交业务也将为每年的保费奠定基础,拉动保费增长。

  10~15年内中国将成全球最大保险市场

  对于中国保险业未来增长的持续性,业界也普遍看好。瑞再研究院预计,未来10~15年内,中国将成为全球最大保险市场,这得益于中国经济持续增长、收入不断增加以及风险意识不断增强等因素。

  “对于国内保险市场,我们从来没有像这个时点上这么乐观。”瑞士再保险中国总裁陈东辉近日称,对中国保险未来10年到20年的发展充满信心并乐观。

  这种乐观来自两大维度。一是从保险深度、密度和政策支持、科技发展等各个角度看,中国保险市场未来发展空间巨大,在经济环境、国际环境的诸多不确定中,中国保险行业高速增长是一个确定性事件。二是中国保险行业过去20年经历了多种尝试和探路,也走了不少弯路,如今发展进入一个新的阶段,大家对行业下一阶段的判断形成共识,也进一步聚焦。

  比如,在寿险领域,行业在理财型产品、储蓄型产品上经过了几轮尝试,现在正就储蓄和纯粹保障重新寻找平衡,未来会更多聚焦健康、养老等领域,这在2019年已经初步看到了势头,预计这种势头会稳健地持续5~10年。



原作者: 刘敬元
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  • 来   源: 券商中国
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