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2019热销网红百万医疗大揭秘,到底哪款值得买?

2019年02月27日 『自贡保险网』 作者:   选项:    阅读次数:659


      保险市场出现百万医疗类产品之后,写过上百篇关于百万医疗类产品的相关文章,同时也见证了竞争日趋激烈的保险市场以及许多百万医疗类产品的诞生和更新迭代。

  今天,我们就通过几款热销百万医疗类产品的测评,看看百万医疗类产品该如何挑选!

  一.购买百万医疗类产品前,得先了解这些!

  百万医疗类产品推出2年多以来,以高保额低保费、不限社保用药、不限疾病种类等优点,吸引了许多消费者的围观和购买。小编总结了购买百万医疗类产品的几大要点:

  1. 保障内容:买保险就是为了抵御风险,保障始终是第一位。医疗险比较复杂,涵盖门诊、住院、手术、垫付、就医绿通等等,这些都需要对比产品的差异并结合自己的需求来考虑。

  2. 连续投保条件:目前市面上的医疗险产品以一年期产品居多,挑选的时候,应该尽可能选择能够“保证续保”的产品;目前市面上也有5-6年期保证续保的产品,连续投保条件会比一年期的产品宽松。所以,在现有的范围内,我们应尽量挑选对自己更有利的连续投保条件,比如今年住院理赔过了,明年连续投保不需要再重新审核。

  3. 增值服务:不同的百万医疗类产品,增值服务也各具特色,但重点要看是否涵盖关键服务项目。部分产品的绿通服务还会包含直付功能、上海质子重离子医院治疗预约安排、异地转诊交通住宿费用补贴等等。

  4. 保额和免赔额:从保额来看,目前市面上的百万医疗类产品保额从50万元到数百万元不等,甚至可达千万元级别,但这些大多是保险公司为吸引眼球而制造的噱头,因为在实际的赔付过程中,普通人一年的医疗费用超过百万元的情况并不多,千万元更是不切实际,因此保额不求太高,够用就好。

  免赔额也是百万医疗类产品的一大核心关注点。目前市面上只有极少数医疗险没有免赔额,多数百万医疗类产品还是设置了1万元的免赔额。免赔额越低赔付的概率会越大,但免赔额低的产品往往会因为赔付率过高导致产品调整或停售,所以建议还是选择1万元免赔额的产品。

  二.热销百万医疗类产品测评,哪款值得买?

  1. 看重连续投保条件:

  多年期医疗类产品连续投保条件较一年期百万医疗类产品宽松。平安e生保(保证续保版)和复星联合乐享一生,保证续保期间分别为6年和5年,在此期间内不用担心产品停售、下架等问题。平安e生保(保证续保版)在保证续保期间届满,如果产品下架或停售,保险公司会推出同类型或升级产品,客户在未发生理赔以及提升保额的情况下,可直接投保新产品免等待期。复星联合乐享一生,无论被保险人风险状况是否发生变化、是否发生理赔,均不影响5年保证续保期间内续期缴费,5年一续,连续投保不需重新填写健康告知 。

  2. 保障最全面:

  安心1号·百万医疗(药神版)虽然为1年期产品,但是保障内容相比市场上其它一年期产品更胜一筹,在增值服务这一方面也下了不少功夫,同样是一款不可多得的好产品。

  3. 身体存在异常情况

  如果身体有异常的,平安e生保(保证续保版)、复星联合乐享一生和安联臻爱(感恩版)可以支持在线智能核保,无论能不能投保,都能很快知道答案,被拒保系统也不会留下记录。

  三.掌握这些,好产品一眼就看出来!

  医疗险是相对比较复杂的险种,很多人对医疗险的认知还只是停留在”不限社保用药,高保额低保费“这些噱头上,但真正想要知道一款医疗险好不好,还得从投保规则、保障内容、连续投保条件、增值服务这四方面入手详细了解!

  1.首先来看一下投保规则

  投保规则一般差异不大,投保的时候只需要年龄、职业、还有健康告知符合即可投保,一般百万医疗类产品的投保年龄在30天-60周岁的范围内,如果年龄在60-65周岁,可以考虑安联臻爱(感恩版),有既往病史或身体有异常的朋友,可以考虑智能核保,平安e生保(保证续保版)、复星联合乐享一生和安联臻爱(感恩版)都有智能核保的功能。

  2.保障内容

  1)住院保障分析

  百万医疗类产品属于实报实销型,简单讲就是花多少报销多少,所以不需要追求高保额,200万-300万的保额就已经足够。此类产品免赔额一般都是1万元,而且在平安e生保(保证续保版)中,如果被保险人在等待期后初次确诊恶性肿瘤,还会给付一万元津贴,相当于抵消了1万元免赔额,而且豁免剩余年度未交保费,保单仍然有效,这也是平安e生保(保证续保版)的一个亮点。而乐享一生5年期百万医疗,5年累计1万免赔额,也大大降低了赔付的门槛。

  2)门诊保障分析

  在门诊保障上,当然是覆盖越全面越好,比如靶向疗法,质子重离子治疗等高端医疗,并非每个产品都有,安心1号·百万医疗(药神版)在这方面就下了不少功夫,安联臻爱医疗(感恩版)和太平医保无忧的质子重离子、住院绿通和直付也可以说很用心。

  3.连续投保规则

  前面也已经提到,多年期医疗险续保条件会比一年期百万医疗类产品宽松。平安e生保(保证续保版)和复星联合乐享一生,保证续保期分别为6年和5年,平安e生保续保期6年满之后,如果遇到产品停售,可以连续投保平安健康其他同类型产品,如果需要提升保额,仅针对保额提升部分需要健康告知并计算等待期;复星联合乐享一生,连续投保不需重新填写健康告知。

  4.增值服务

  1)就医绿通

  近几年医疗险市场竞争激烈,各大保险公司为了迎合市场的需求以及提高自身竞争力,推出“就医绿色通道服务”,关于就医绿通如何选择,在文章《看病难?没有好医生?这回,终于找到解决办法了!》有详细说明!

  2)住院垫付

  虽然医疗险可以报销医药费,但由于医疗险是费用补偿型,如果不幸罹患大病,动辄几十万的医疗费往往很难一下子掏出来。而有了住院垫付功能,在我们面临较高医疗费用的时候,可以向保险公司申请先帮我们垫付医疗费。

  3)外购药物报销

  每家医院的治疗用药都是有限的,当医院用药库库存不足的时候,我们就得自己购买。在很多保险条款中,外购药是不能报销的,所以能够支持外购药报销的产品,可以说是比较人性化的。在这点上,安心1号·百万医疗(药神版)就挺好,院外靶向药也可以报销。



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